코로나 피해 소상공인 위한 신용보증기금 저금리 대환 대출 완벽 가이드
고금리 대출 때문에 밤잠 못 이루시는 소상공인 사장님들, 이제 걱정 놓으셔도 됩니다! 코로나19로 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받으셨다면, 신용보증기금 소상공인 대출을 통해 저금리로 대환하는 방법이 있으니까요. 이 글에서는 신용보증기금 소상공인 대출에 대한 모든 것을 자세하게 알려드리겠습니다. 꼼꼼히 읽어보시고, 꼭 혜택 받으세요!
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1. 신용보증기금 소상공인 대출이란 무엇일까요?
신용보증기금 소상공인 대출은 코로나19로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 소상공인들을 위해 마련된 정부 지원 사업입니다. 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 소상공인들에게 저금리로 대출을 대환해 주는 상품으로, 경영 안정에 큰 도움이 될 수 있도록 설계되었어요. 단순히 금리를 낮추는 것뿐만 아니라, 상환 부담을 줄여 장기적인 경영 계획을 세울 수 있도록 지원하는 것이 특징이죠. 이를 통해 소상공인들이 다시금 활력을 찾고 경제 활동을 지속할 수 있도록 돕는 것이 목표랍니다.
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2. 대출 조건은 어떻게 될까요?
신용보증기금 소상공인 대출을 받기 위한 조건들을 살펴볼게요. 꼼꼼하게 확인하셔서, 자신이 해당되는지 미리 확인하시는 것이 중요해요.
2.1. 지원 대상
- 코로나19로 인해 경영에 어려움을 겪고 있는 소상공인 (개인사업자 또는 법인 소기업)
- 2022년 8월 9일 이전에 금융권에서 만기연장 또는 상환유예를 받은 적이 있는 소상공인
- 손실보전금 등 재난지원금 또는 손실보상금을 수령한 소상공인
- 정상적인 경영 활동을 영위하고 있으며, 저금리 대환 자금을 상환할 능력이 있는 소상공인
- 2022년 5월 말까지 7% 이상의 고금리 대출을 받은 소상공인 (6월 이후 증액 없이 갱신된 경우 포함)
위 조건들을 모두 충족해야 신청이 가능하다는 점, 다시 한 번 강조드려요! 신용보증기금 홈페이지에서 자가진단을 통해 지원 대상 여부를 미리 확인하실 수 있으니, 꼭 이용해 보세요.
2.2. 대환 대상 채무
대환 가능한 채무는 2022년 5월 말까지 취급한 7% 이상의 고금리 대출입니다. 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 상호금융조합, 보험사에서 취급한 사업자 신용·담보대출이 해당되며, 가계대출은 제외돼요. 대출 금액과 상관없이 7% 이상 고금리라면 대환 신청이 가능하다는 점, 기억해 두시면 좋겠어요.
2.3. 대출 한도 및 금리
대출 한도는 개인 사업자의 경우 5천만 원, 법인 사업자는 1억 원까지 가능해요. 대출 금리는 기간에 따라 다르게 적용됩니다. 1~2년차는 최대 5.5% (고정금리)이고, 3~5년차는 은행채 1년물(AAA) + 2.0% 이내로, 차주 신용도에 따라 금리가 결정되는 것이지요. 보증료 1%가 추가로 발생한다는 점도 함께 고려해야 해요. 금리가 낮아지는 만큼, 상환 계획을 잘 세우시는 것이 중요하답니다.
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3. 신청 방법은 어떻게 될까요?
신용보증기금 소상공인 대출 신청은 생각보다 간단해요. 다만, 신청 절차와 5부제 시행 등 몇 가지 주의 사항이 있으니, 차근차근 살펴보도록 해요.
3.1. 신청 절차
- 지원 대상 확인: 신용보증기금 홈페이지 또는 취급 기관을 통해 지원 대상 여부를 확인해요.
- 대환 신청: 대출 기관의 앱(App) 또는 영업점을 방문하여 대환 신청을 합니다. 필요 서류를 미리 준비해 두시면 더욱 편리하게 신청하실 수 있답니다.
- 대환 심사: 신청 후 대환 심사가 진행되고, 결과가 안내됩니다.
- 대환 보증 및 대출 약정: 심사가 완료되면 대환 보증 및 대출 약정을 체결하고, 필요한 동의서 등에 서명합니다.
- 기존 대출 상환: 신규 대출이 실행되면 기존 고금리 대출을 상환하게 됩니다. 이 모든 절차는 담당자의 친절한 안내를 받으며 진행하면 되니 부담 없이 진행하실 수 있어요.
3.2. 신청 5부제
신청 혼잡을 방지하기 위해, 과거에는 사업자등록번호 끝자리를 기준으로 5부제가 시행되었어요. 하지만 현재는 5부제가 해제되어 언제든지 신청 가능하답니다. 다만, 신청이 몰리는 시간대를 피해 여유 있게 신청하시는 것을 권장드려요!
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4. 취급 기관은 어디일까요?
신용보증기금 소상공인 대출은 여러 금융기관에서 취급하고 있어요. 가까운 곳을 선택하시거나, 평소 거래하시는 은행을 통해 진행하시는 것도 좋은 방법이에요. 아래 표를 참고해 주세요.
| 취급기관 | 연락처 |
|---|---|
| NH농협은행 | 1661-3000 / 1522-3000 |
| 신한은행 | 1661-4054 |
| 우리은행 | 1588-5000 / 1599-5000 |
| 하나은행 | 1588-1111 / 1599-1111 |
| IBK기업은행 | 1588-2588 / 1566-2566 |
| KB국민은행 | 1644-9999 / 1599-9999 |
| SH수협은행 | 1588-1515 / 1644-1515 |
| DGB대구은행 | 1566-5050 / 1588-5050 |
| BNK부산은행 | 1588-6200 / 1544-6200 |
| 광주은행 | 1588-3388 / 16 |
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 신용보증기금 소상공인 저금리 대환 대출의 지원 대상은 누구인가요?
A1: 코로나19로 경영에 어려움을 겪는 소상공인(개인/법인), 2022년 8월 9일 이전 금융권 만기연장/상환유예 이력이 있는 소상공인, 재난지원금 수령 소상공인, 정상 경영 활동 가능하며 상환 능력이 있는 소상공인, 2022년 5월 말까지 7% 이상 고금리 대출을 받은 소상공인입니다.
Q2: 대환 가능한 채무와 대출 한도 및 금리는 어떻게 되나요?
A2: 2022년 5월 말까지 취급된 7% 이상 고금리 사업자 신용/담보대출(은행, 저축은행 등)이 대상이며, 가계대출은 제외됩니다. 개인사업자는 5천만원, 법인사업자는 1억원까지 가능하고, 금리는 기간에 따라 다르며 보증료 1%가 추가됩니다.
Q3: 신용보증기금 소상공인 대출 신청 방법은 어떻게 되며, 5부제는 시행되나요?
A3: 신용보증기금 홈페이지에서 지원 대상 확인 후 대출기관 앱 또는 영업점 방문 신청합니다. 현재는 5부제가 해제되어 언제든 신청 가능하지만, 신청 혼잡 시간대는 피하는 것이 좋습니다.