기업은행 소상공인 저금리 대환대출 완벽 가이드: 조건, 한도, 금리, 신청방법까지!
고금리 대출 때문에 매달 이자 걱정에 시달리고 계신가요? 더 이상 걱정하지 마세요! 기업은행의 소상공인 저금리 대환대출 상품을 통해 숨통을 트여보시는 건 어떠세요? 이 글에서는 기업은행 소상공인 저금리 대환대출의 모든 것을 자세하게 알려드립니다. 조건부터 한도, 금리, 신청방법까지, 궁금증을 해소해드릴 완벽 가이드를 준비했어요!
✅ 기업은행 소상공인 저금리 대환대출, 나에게 딱 맞는 조건인지 지금 바로 확인하세요! 내 사업에 필요한 자금 지원받을 수 있는지 알아보세요.
1. 기업은행 소상공인 저금리 대환대출이란 무엇일까요?
기업은행 소상공인 저금리 대환대출은 신용보증기금과의 업무협약을 통해 고금리 대출을 저금리로 바꿔주는 상품입니다. 영업점 방문 없이 비대면으로 신청이 가능하다는 큰 장점이 있죠. 90% 부분 수탁 신용보증서를 담보로 제공하여 대출 승인 가능성을 높였어요. 소상공인 여러분의 안정적인 사업 운영을 돕기 위해 마련된 든든한 지원책이라고 할 수 있답니다.
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2. 대출 대상 및 자격 조건은 어떻게 될까요?
모든 소상공인이 대상은 아니에요. 아래 조건에 해당되지 않는 개인사업자라면 신청이 가능합니다. 꼼꼼하게 확인해보세요!
- 휴·폐업 중인 기업(단, 대면 신청은 가능)
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업(단, 대면 신청은 가능)
- 연체 대출금 보유 또는 국세 및 지방세 체납 기업
- 보증 제한 업종을 영위하는 기업 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
- 직전 신고된 부가세 신고금액이 0원인 기업 (단, 간이과세자 및 면세사업자는 전년도 기준)
- 신용관리대상에 정보가 등재 중이거나 등재된 이력이 있는 기업
- 보증기관의 보증사고 관련자
- 대표자 자기소유 부동산이 권리침해(가압류, 가처분 등) 등재
- 기타 신용보증기금 심사기준 상 거절 사유에 해당하는 기업
위에 언급된 ‘기타 신용상태 불량’이나 ‘심사기준 거절’ 등 애매한 부분은 실제 신청을 해봐야 정확히 알 수 있으니 참고해주세요.
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3. 대출 한도와 금리는 어떻게 될까요?
대출 한도는 최소 100만원부터 최대 5.000만원까지 가능합니다. 금리는 다음과 같아요.
- 2년 차까지: 금리 상한 5.5%
- 3년 차부터 대출 만기까지: 변동금리 적용
변동금리이기 때문에 향후 금리 변동에 따라 실제 이자 부담은 달라질 수 있다는 점을 꼭 유념하셔야 합니다.
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4. 대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?
대출 기간은 2년 거치, 3년 원금균등분할상환입니다. 총 5년의 기간 동안 이루어지며, 거치기간(2년)에는 이자만 내고, 이후 3년간은 원금과 이자를 함께 균등하게 상환하는 방식이에요. 매월 상환 또는 3개월 단위 상환도 가능하다는 점도 참고하세요!
원금균등분할상환의 장점은 원금을 갚을수록 이자 비용이 줄어든다는 점과, 같은 대출 조건일 때 만기일시상환, 원리금균등분할상환보다 총 이자 비용이 더 저렴하다는 것입니다. 게다가 중도상환해약금이 면제되어 여유 자금이 생기면 언제든지 갚을 수 있다는 장점이 있죠!
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5. 대출 신청에 필요한 서류는 무엇일까요?
다행히도 대부분의 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출됩니다. 인증서를 통한 간편 제출 방식이기에 따로 준비할 서류는 거의 없어요! 하지만 필요한 서류 내용은 아래와 같으니 참고하세요.
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세 과세표준증명 또는 면세사업자 수입금액증명
- 국세납세증명
- 지방세납세증명
- 카드가맹점 매출거래정보
- 현금영수증 발급내역
- 전자세금계산서 매출 정보
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6. 금리인하요구권이란 무엇일까요?
이 상품은 금리인하요구권이 가능한 상품입니다. 신용점수 상승, 부채 감소, 소득 증가 등 신용변동이 현저하게 개선되었을 경우, 은행 심사를 통해 금리를 낮출 수 있는 기회를 얻을 수 있답니다.
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7. 신청 방법은 어떻게 되나요?
i-ONE Bank 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청이 가능해요! 계좌가 있다면 로그인 후 금융상품몰에서 IBK 소상공인 저금리 대환대출 상품을 찾아 신청하면 됩니다. 계좌가 없더라도 앱을 통해 비대면 계좌개설이 가능하니 편리하게 이용하실 수 있어요.
단, 소상공인 초저금리 대출을 위한 사업자 계좌 개설은 ‘i-ONE Bank 기업용’ 앱을 이용해야 한다는 점 꼭 기억해주세요!
8. 주요 내용 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 상품명 | 기업은행 소상공인 저금리 대환대출 |
| 대출 대상 | 조건 충족하는 개인사업자 |
| 대출 한도 | 최소 100만원 ~ 최대 5.000만원 |
| 금리 | 2년차까지 금리 상한 5.5%, 이후 변동금리 |
| 대출 기간 | 2년 거치, 3년 원금균등분할상환 (총 5년) |
| 상환방법 | 매월 상환 또는 3개월 단위 상환 가능 |
| 신청방법 | i-ONE Bank 앱 (개인/기업용 구분 필수) 비대면 신청 |
| 필요 서류 | 스크래핑 방식 자동 제출 (일부 서류는 예외) |
| 기타 | 중도상환해약금 면제, 금리인하요구권 가능 |
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9. 추가 유의사항
- 대출 승인 여부는 개별 신용등급 및 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
- 자세한 내용은 기업은행 고객센터(1588-2588)로 문의하세요.
- 최신 정보는 기업은행 공식 웹사이트를 참고하는 것이 가장 정확합니다.
10. 결론: 지금 바로 기업은행 소상공인 저금리 대환대출을 신청하세요
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 기업은행 소상공인 저금리 대환대출의 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
A1: 최소 100만원부터 최대 5.000만원까지 가능하며, 2년차까지는 금리 상한이 5.5%이고, 3년차부터는 변동금리가 적용됩니다.
Q2: 대출 신청은 어떻게 하며, 필요한 서류는 무엇인가요?
A2: i-ONE Bank 앱(개인 또는 기업용)을 통해 비대면으로 신청 가능하며, 대부분의 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출되지만, 사업자등록증명, 소득금액증명 등 일부 서류는 추가로 준비해야 할 수 있습니다.
Q3: 대출 대상 및 자격 조건은 어떻게 되나요? 신청 불가능한 경우는 어떤 경우인가요?
A3: 휴·폐업 기업, 법인 또는 공동대표 기업, 연체 또는 세금 체납 기업, 보증 제한 업종 기업, 신용불량 기업 등은 신청이 불가능합니다. 자세한 내용은 본문의 자격조건 목록을 참고하세요.